پوشش بیمه سپرده چیست؟
بیمه سپرده یک سیستم حمایتی است که توسط دولت یا نهادهای نظارتی (مثل “صندوق ضمانت سپرده‌ها” در ایران) ارائه می‌شود تا در صورت ورشکستگی یا عدم توانایی بانک در بازپرداخت سپرده‌ها، سرمایه سپرده‌گذاران تا سقف مشخصی جبران شود.
چگونه کار می‌کند؟
- بانکها عضو صندوق ضمانت سپرده می‌شوند و حق بیمه می‌پردازند.
- سپرده‌گذاران نیازی به ثبت نام ندارند—پوشش بیمه به‌صورت خودکار اعمال می‌شود.
- در صورت بحران مالی بانک، صندوق ضمانت تا سقف معینی (مثلاً در ایران تا یک میلیارد به ازای هر نفر در هر بانک در سال ۱۴۰۴) پول سپرده‌گذاران را بازمی‌گرداند.
چه سپرده‌هایی تحت پوشش هستند؟ (در ایران)
✅ سپرده‌های جاری، قرض‌الحسنه، کوتاه‌مدت، بلندمدت در بانکها و مؤسسات اعتباری مجاز.
❌ سپرده‌های ارزی، سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها، اوراق بهادار و سهام تحت پوشش بیمه سپرده نیستند.
محدودیت‌های بیمه سپرده در ایران
- سقف پوشش: حداکثر یک میلیارد تومان برای هر نفر در هر بانک (مثلاً اگر ۲ میلبارد در یک بانک داشته باشید، فقط یک میلیارد آن بیمه است).
- تعدد حساب: اگر در چند بانک مختلف سپرده داشته باشید، در هر کدام تا سقف یک میلیارد تومان پوشش دارید.
- شرکت‌ها و اشخاص حقوقی: معمولاً تحت پوشش نیستند (مگر در شرایط خاص).
چگونه مطمئن شویم بانک مورد نظر تحت پوشش است؟
- لیست بانک‌های تحت پوشش را از سایت صندوق ضمانت سپرده‌های ایران (www.difi.ir) بررسی کنید.
- از بانک خود مستندات عضویت در صندوق ضمانت را درخواست کنید.
اگر بانک ورشکست شود، چطور پول خود را پس بگیریم؟
- صندوق ضمانت سپرده، ظرف حداکثر چند هفته لیست سپرده‌گذاران را بررسی می‌کند.
- مبلغ بیمه‌شده (تا سقف ۲۵۰ میلیون) به حساب شما در یک بانک معتبر دیگر واریز می‌شود.
تفاوت بیمه سپرده با ضمانت بانک برای صندوق‌ها
- سپرده بانکی: تحت پوشش بیمه سپرده است (تا سقف قانونی). ( در سال ۱۴۰۴ سقف ضمانت سپرده ها برای هر سپرده گذار در هر یک از بانکها و موسسات اعتباری عضو مبلغ یک میلیارد ریال می باشد.)
- صندوق درآمد ثابت: حتی اگر بانک ضامن نقدشوندگی باشد، تحت پوشش بیمه سپرده نیست و فقط ضمانت بانک پشتیبان آن است.
جمع‌بندی: آیا باید روی بیمه سپرده حساب باز کرد؟
- برای سپرده‌های کوچک و متوسط (زیر یک میلیارد تومان)، سیستم بیمه سپرده امنیت خوبی ایجاد می‌کند.
- برای مبالغ بالا، بهتر است پول خود را در چند بانک مختلف پخش کنید یا بخشی را در صندوق‌های کم‌ریسک سرمایه‌گذاری نمایید
